Cómo funciona una hipoteca inversa

La hipoteca inversa está dirigida a personas de 65 años o más que sean propietarias de una vivienda libre de cargas. Este instrumento financiero les permite obtener liquidez sin tener que vender su casa ni mudarse. El pago puede realizarse como una renta mensual, un pago único, o una combinación de ambos.

¿Por qué puede interesar a los mayores?

• Permite al propietario seguir viviendo en su hogar mientras recibe ingresos.
• Es una alternativa útil para quienes necesitan complementar su pensión o afrontar gastos imprevistos.
• Aunque su uso en España todavía es bajo (solo 305 hipotecas en 2024), expertos consideran que su despliegue podría aumentar si se comunica correctamente.

Requisitos y condiciones principales

• Edad mínima: 65 años (o discapacidad superior al 33 %).
• Propiedad libre de cargas y uso como vivienda habitual.
• Valor mínimo: la vivienda debe valer al menos 150.000 €.
• Se permiten uno o dos titulares, sin otros residentes.

El importe que se puede recibir depende de la edad del solicitante y del valor de tasación: a mayor edad y mayor valor, más capital pueden obtener.

¿Qué ocurre tras el fallecimiento del titular?

• Los herederos pueden optar por pagar el capital recibido más los intereses y quedarse con la vivienda.
• Si no desean hacerlo, el banco puede ejecutar la hipoteca y recuperar el dinero mediante la venta del inmueble, sin exigir patrimonio adicional.

Ventajas y comparativa con otras opciones

A diferencia de otras soluciones como la venta de nuda propiedad o las rentas vitalicias, la hipoteca inversa ofrece:

• Flexibilidad (varias modalidades de cobro).
• Beneficios fiscales.
• Mayor seguridad legal, ya que el propietario conserva la titularidad hasta el fallecimiento.