Hipoteca inversa: una alternativa per a propietaris sèniors

Com funciona una hipoteca inversa

La hipoteca inversa està dirigida a persones de 65 anys o més que siguin propietàries d’un habitatge lliure de càrregues. Aquest instrument financer els permet obtenir liquiditat sense haver de vendre la seva casa ni mudar-se. El pagament pot realitzar-se com una renda mensual, un pagament únic, o una combinació d’ambdós.

Per què pot interessar a la gent gran?

• Permet al propietari continuar vivint a casa seva mentre rep ingressos.
• És una alternativa útil per a qui necessita complementar la pensió o fer front a despeses imprevistes.
• Encara que el seu ús a Espanya és encara baix (només 305 hipoteques el 2024), els experts consideren que podria créixer si s’explica correctament.

Requisits i condicions principals

• Edat mínima: 65 anys (o discapacitat superior al 33 %).
• Habitatge lliure de càrregues i d’ús com a residència habitual.
• Valor mínim: l’habitatge ha de tenir un valor mínim de 150.000 €.
• Es permeten un o dos titulars, sense altres residents habituals.

L’import que es pot rebre depèn de l’edat del sol·licitant i del valor de taxació: com més edat i més valor, més capital es pot obtenir.

Què passa després de la defunció del titular?

• Els hereus poden optar per tornar el capital rebut més els interessos i quedar-se amb l’habitatge.
• Si no ho volen fer, el banc pot executar la hipoteca i recuperar els diners mitjançant la venda de l’immoble, sense exigir cap patrimoni addicional.

Avantatges i comparativa amb altres opcions

A diferència d’altres solucions com la venda de la nua propietat o les rendes vitalícies, la hipoteca inversa ofereix:

• Flexibilitat (diverses modalitats de cobrament).
• Beneficis fiscals.
• Major seguetat legal, ja que el propietari manté la titularitat fins a la seva mort.